GSYH'ye Göre Özel Kredilerde En Düşük Tutarlı Ülkeler
Güney Sudan
Güney Sudan'da kredilere sınırlı erişim var. Ticari bankalar en önemli kredi sağlayıcılardır ve yalnızca birkaçı bu kredileri sağlamaktadır. Bankalar ağırlıklı olarak kentsel alanlarda bulunur ve borç verme, borçlunun kredi değerliliğine dayanır. Kredilerin çoğu büyük firmalara verilmektedir, çünkü borç verme politikaları doğası gereği ayrımcıdır. Taşıt ve konut kredisi bu bankalar tarafından sağlanmakta, ancak tarım ve başlangıç sermayesi gibi büyük borçlar alınmamaktadır. Altyapı açısından, iyi eğitimli personel eksikliği vardır ve yüksek maaş miktarları nedeniyle profesyonel olanların elde edilmesi pahalıdır.
Afganistan
Ticari bankalar ve mikro finans kuruluşları Afganistan'daki resmi kredi sağlayıcılarıdır. Krediler hem küçük hem de büyük işletmeler için 3 yıla kadar kullanılabilir. Bazı ticari bankalar teminatlı borç verirken, diğerleri teminat vermez. Bazen krediler, düşük gelirli kişileri dezavantajlı duruma getiren borçlunun itibarına dayanarak verilmektedir. Kredi almak için " Hawala " adı verilen bir kayıt dışı borçlanma şekli de kullanılmaktadır. Bu sistemde, para, yalnızca güvene dayalı (gerçek bir hareket olmadan) aktarılır. Kararsız güç kaynağı ve iyi eğitimli personel, yıllar içinde küçük ilerlemeler kaydedilmesine rağmen, altyapı sorunlarından bazılarıdır.
Sierra Leone
Genel olarak kredilere erişim, özellikle ticari ve tarımsal krediler söz konusu olduğunda Sierra Leone'de çok sınırlıdır. Mikro finans kuruluşları kırsal alanlardaki insanlara yardım sağlamaktadır. Üyeler arasında tasarruf yapılan " Osusu " gibi gayri resmi kredi olanakları da bu ülkede borçlanma yöntemlerinden biridir. Sierra Leone'nin bankacılık sektörünün karşılaştığı sorunlardan bazıları, hizmet verilen müşteri sayısı ile ilgili olarak personel yetersizliği, personelin uygun eğitim eksikliği ve bankacılık ve finansman altyapısı için zayıf bir durumdur.
Kongo Demokratik Cumhuriyeti
Kongo Demokratik Cumhuriyeti'nde kredi almak zor. Küçük ve orta ölçekli işletmelere yardımcı olacak mikro-finans kuruluşları var, ancak kredi vermekte temkinli davranıyorlar; Kredilerin çoğu, varlıklara ve garantörün bulunup bulunmadığına bağlı olarak büyük işletmeler tarafından kullanılabilir. Altyapı açısından, Kongo’nun bazıları iyi durumda olmayan çok az sayıda bankası vardır. Dünya Bankası'na göre, Demokratik Kongo Cumhuriyeti iş için en uygun ortamlardan biri.
Sudan
Sudan bankalarının çoğu, kredilere olan ilginin kaldırılması gibi faaliyetlerinde geleneksel İslami standartlar kullanıyor. Ticari bankalar ticaret, inşaat ve diğer ilgili alanlar için kredi sağlar, ancak tarımsal faaliyetler için çok zor. Başta fakirler için büyük kredi sağlayıcıları sivil toplum kuruluşlarıdır (STK'lar). Sudan bankacılık sektörünün karşılaştığı bazı problemler arasında eğitimli profesyonellerin eksikliği, küçük ölçekli bankaların (çoğu kentsel alanda yoğunlaşmış) ve bankaların içine ve dışına akan sermaye eksikliği yer alıyor.
Filistin
Filistin'de borç verme, orada görülen yüksek yoksulluk oranlarından dolayı oldukça tutucu. Ticari bankalar kredi verir, ancak öncelikle kamu sektörü çalışanlarına. Kredi alma şansı, kredi talep eden bireyin veya şirketin para birimi ve varlıkları gibi bir dizi faktöre bağlıdır. Para ödünç verme gibi banka dışı hizmetler de kredi almanın yollarından biridir. Alınan kredilerden bazıları işletme ve ipotek kredileridir. Faiz oranları sabit değil. Altyapı konusundaki genel bakış, özellikle finansal kurumlar ve müşteriler arasındaki iletişim alanında genellikle olumludur.
Irak
Irak'ta finans sektörü azgelişmiş ve bu nedenle borç almak çok zor. Nüfusun çok azı banka kredisi aldı ve mikro-finans büyümeye yeni başlıyor. Bununla birlikte, bankaların çoğunluğunun iyi performans göstermesine rağmen, bankacılık sisteminin nispeten küçük olan genişlemesine ihtiyaç vardır. Faiz oranları sabittir ve kısa vadeli krediler emlak için olduğundan daha fazla ticarete açıktır. Finans sektörünün önemli sorunlarından bazıları, zayıf denetim becerilerini ve geri ödemeleri geri ödeme prosedürlerini içerir.
Çad
Çad'da kredilere erişim sorunlu. Ticari bankalar kredi vermesine rağmen, çoğunlukla büyük şehirlerdeki büyük şirketlere uygular. Finansal kurumlarla bağlantı ve aşinalık düzeyi, finansman temininde kilit bir rol oynamaktadır. Bazı bankalar, potansiyel borçluların zayıf izleme prosedürleri nedeniyle kredi vermek konusunda isteksizdir. Gayrimenkul için krediler mevcuttur, ancak yine büyük işletmeler ve varlıklılar ile sınırlıdır. Mikro-finans kuruluşları da mevcuttur, ancak bazıları bağışçılara bağlı olduğu için güçlü değildir. Kırsal alanlara finansman da çok sınırlıdır. Teminat kayıtları ve kredi bürosu gibi kredi raporlama altyapısı yoktur.
Gine-Bissau
Gine-Bissau, son iç savaşın etkileri nedeniyle, zayıf ve az gelişmiş bir finans sektörüne sahiptir. Küçük ve orta ölçekli işletmelere kısa ve orta vadeli borç verme yüksek, ancak özel sektörün borç vermesi çok sınırlı. Kredilerin çoğu, ülkenin başlıca nakit mahsülü olduğu için kaju tarlalarını finanse etmek için sağlanmıştır. Finans, ithalat ve ihracat ticareti için de mevcuttur. Mikro finans kuruluşları gelişiyor ve çok verimli değil. Altyapı açısından, banka penetrasyonu çok düşük ve ATM makineleri sayıca sınırlı.
Malawi
Malavi'de özellikle kırsal kesimde kredilere erişim zor. Ticari bankalar gibi resmi kurumlar, bireylere ve büyük işletmelere borç vermektedir. Para borç verenler ve STK'lar gibi gayrı resmi kredi kuruluşları da mevcuttur ve yoksullar için daha kolay erişilebilir durumdadır. Özellikle kırsal kesimdeki yüksek okuma yazma bilmeme oranları, kredi alma şansını etkilemektedir. Kötü yollar ve yetersiz elektrik erişimi gibi zayıf altyapı bileşenleri, Malavi'deki finans sektörünün işlevselliğini etkilemektedir. Finansal kurumların yüksek faiz oranları ve borç affedilmesi de finans sektörünü etkilemektedir.
Düşük Özel Kredi Seviyesinin Dezavantajları
- Ekonomik ve sosyal büyümeyi yavaşlatır.
- Kamu ve özel sektör arasındaki rekabet eksikliği hakim.
- Çeşitliliği ve işbölümünden vazgeçirir.
- Yoksulluk oranlarında artışlara yol açabilir.
Özel Kredilerin Düşük Seviyelerinin Olumlu Etkileri
- Tekellerde indirimler.
- Kredi geri ödemede temerrüt riski azalır.
- Borç seviyelerinde düşüşler.
GSYH'ye Göre Özel Kredilerde En Düşük Tutarlı Ülkeler
| rütbe | ülke | Gayri Safi Yurtiçi Hasıla Göre Özel Sektöre Yurt İçi Kredi |
|---|---|---|
| 1 | Güney Sudan | % 2.7 |
| 2 | Afganistan | 4, 0% |
| 3 | Sierra Leone | % 4.9 |
| 4 | Kongo Demokratik Cumhuriyeti | 6.8% |
| 5 | Sudan | % 8.2 |
| 6 | Filistin | % 9.2 |
| 7 | Irak | % 9.8 |
| 8 | Çad | % 10.0 |
| 9 | Gine-Bissau | % 10.0 |
| 10 | Malawi | % 12.2 |
