Kredi Bilgisine Erişilebilirlik İçin En Kötü Ülkeler

Kredinin Ekonomideki Önemi

Bazı ekonomistler kredinin büyümekte olan bir ekonominin temeli olduğunu savunuyorlar. İnsanlar ve işletmeler ya özel bankalardan ya da devlet fonlarından borç alır ve gelecekte de faizle geri ödeme sözü verir. Kullanılabilir kredi, ekonomik büyümeyi artıran harcamaların artmasını sağlar. Harcamaları arttırdıkça gelirleri arttığında ve bu gerçekleştiğinde gayri safi yurtiçi hasıla (GSYH) arttıkça, bir miktar domino etkisi yaratıyor. GSYİH'ya yapılan bir artış, üretkenliğe katkıda bulunuyor.

Bir ülke içindeki krediye olan talep arttıkça, bankalar da faizden gelir elde ettikleri için faydalanmaktadır. Ancak, bankalar kredilerle kime güvenileceğini nasıl biliyor? Bunu, karar vermeden önce kredi bilgilerine erişerek yaparlar.

Kredi Bilgisine Erişilebilirliğin Önemi

Kredi bilgileri, potansiyel borç verenlere potansiyel bir borçlunun borçlarını geri ödeme kabiliyeti ile ilgili gerekli verileri sağlar. Bankalar, kredi başvurularını onaylamak veya reddetmek için bu bilgilere ihtiyaç duyar. Kredi raporlamasının veya kredi puanlarının mevcudiyeti, kredilere erişimi artırarak ekonomik büyüme sağlar. Kredi bilgileri, şeffaf işlemlere dayanan gelişmiş tüketici ve tedarikçi ilişkileri sağlar. Borç verenler kredi onayları konusunda bilinçli ve etkin kararlar verebildiklerinde, finansal kriz riski önlenebilir.

Kredi bilgisine erişim sağlanamadığında, hem kaynak temininde bulunma hem de elde etme masraflı ve verimsiz hale gelir. Bazı ülkeler henüz bir kredi raporlama sistemi geliştirmemiştir. Aşağıda, dünyadaki kredi bilgilerine en fazla erişimi olan ülkelere bir bakış sunulmuştur.

Kredi Bilgisine Zayıf Erişimi Olan Ülkeler

Kredi bilgilerine en fazla erişimi olan ülkelerin tümü, çoğunluğu Sahra altı Afrika'da olmak üzere, gelişmekte olan ülkelerde yer almaktadır. Dünya Bankası, bu soruyu 8 evet ya da hayır sorusu listesine dayanarak 0 ile 8 arasında derecelendirmektedir. 0 puanı en kötü erişilebilirliği gösterir.

Kamerun, 1'inci Derinlikli Bilgi Puanı 1 olan listenin en altındadır. Bu nokta, ülkenin bir kredi bürosu değil, kredi bürosu aracılığıyla şirketler ve bireyler hakkında bilgi dağıtması nedeniyle verilmiştir. Ardından Ekvator Ginesi, Gabon, Moritanya, Kongo Cumhuriyeti, Suriye ve Komorlar her ikisi de 2 puan alıyor. Tonga ve Pakistan'a 3 verilmiştir. En yüksek not olan 4, Doğu Timor'a gidiyor.

Olumsuz Sonuçlar ve Alternatif Kredi Kaynakları

Bireyler kredi almakta zorlanıyorlarsa, küçük işletmelerini genişletemezler. Bu durumla karşı karşıya kalan birçok kişi, gayrı resmi para kazanma yöntemlerine başvurmaktadır. Gayri resmi yöntemler, lisanssız borç verenleri ve birkaç isim vermeyi içeren grup tasarruf faaliyetlerini içerir.

Birey grupları kendi borç verme derneklerini oluşturmak için birlikte katılabilir. Bu yöntemi kullanırken, her bir kişi tutarlı bir şekilde önceden kararlaştırılan para miktarına katkıda bulunur. Bu para bir araya toplanır ve her seferinde grubun farklı bir üyesine verilir. Örneğin, 10 kişi her birine 2 dolar katkıda bulunuyor, bu nedenle üyelerden birine 20 dolar ödeniyor. Bu şekilde, her bir kişiye tutarlı bir şekilde garantili miktarda para verilir. Bunun dezavantajı, alınan toplamın çok küçük olması ve bir borçtan ziyade tasarruf hesabı görevi görmesidir.

Daha muhtemel ve daha da zararlı olanı, bir krediye erişemeyen bir birey olduğu için, bankanın güvenilir kredi bilgisine sahip olmadığı için, bunun yerine gayrı resmi bir borç verene dönüşmesidir. Bu borç verenler, etik olarak yüksek faiz oranlarıyla borç para vererek, tefecilik yaparlar. Bu uygulama haksız yere borç verene yarar sağlar ve borç alan için olumsuz sonuçlar doğurur, bu da sık sık ödeme yapamamasına ve yoksulluk döngüsünün daha da sağlamlaştırılmasına neden olur.